CIBIL மதிப்பெண் : கடன் வாங்க எவ்வளவு இருக்க வேண்டும் ?

நீங்கள் எப்போதாவது கடன் வாங்கியிருந்தால் அல்லது கடன் வாங்கப் போகிறீர்கள் என்றால், CIBIL ஸ்கோரின் முக்கியத்துவத்தை நீங்கள் அறிந்திருப்பீர்கள். CIBIL மதிப்பெண் கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. CIBIL மதிப்பெண்ணைப்பார்த்து, ஒரு நபருக்கு கடன் வழங்க வேண்டுமா இல்லையா என்பதை வங்கிகள் தீர்மானிக்கின்றன. CIBIL மதிப்பெண் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். பொதுவாக, CIBIL ஸ்கோர் 750 அல்லது அதற்கு மேல் இருந்தால் நன்றாக வரவு செலவு செய்வதுடன் சரியாக இருக்கிறீர்கள் என கருதப்படுகிறது.ஆனால் உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் எந்த அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது, அதை யார் தயார் செய்கிறார்கள் என்பது உங்களுக்கு தெரியுமா? நீங்கள் எப்போதாவது கடன் வாங்கியிருந்தால் அல்லது கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தியிருந்தால், உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு சரிபார்க்கப்படும். அதாவது நீங்கள் சரியான நேரத்தில் EMI செலுத்தினாலும் இல்லாவிட்டாலும், அது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை பாதிக்கும். சரியான நேரத்தில் கடன் EMI செலுத்துவது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை அதிகரிக்கிறது அவ்வாறு இல்லாத பட்சத்தில் தங்களின் தரத்தை அது குறைகிறது.நீங்கள் முதன்முறையாக கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டைப் பெற்ற தருணத்திலிருந்து உங்கள் கடன் வரலாறு கட்டமைக்கத் தொடங்குகிறது. CIBIL மதிப்பெண்ணைத் தயாரிக்கும் போது, ​​உங்கள் கடன் வரலாறும் பரிசீலிக்கப்படும். உங்கள் கிரெடிட் வரலாறு எவ்வளவு பழையது மற்றும் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்துவதற்கு முன்பு அல்லது அதற்குப் பிறகு நீங்கள் கடன் வாங்கிய பிறகு சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தினீர்களா, இவை அனைத்தும் பார்க்கப்படுகின்றன. இந்த கடன் வரலாறு உங்கள் CIBIL ஸ்கோரையும் பாதிக்கும்.நீங்கள் பயன்படுத்தும் உங்கள் கடன் வரம்பின் சதவீதம் உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதமாகும். கிரெடிட் கார்டு வரம்பில் 30 சதவீதத்தை மட்டுமே பயன்படுத்தவும். கிரெடிட் கார்டுகள் மூலம் பெரிய தொகையை செலவு செய்வதைத் தவிர்க்கவும். அதிக கடன் பயன்பாட்டு விகிதம், கிரெடிட் கார்டுகளை நீங்கள் சார்ந்திருப்பது மிக அதிகமாக இருப்பதைக் காட்டுகிறது. இது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை பாதிக்கிறது.உங்கள் கிரெடிட்கார்டானது எத்தனை பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் மற்றும் எவ்வளவு பாதுகாப்பான கடன்களை நீங்கள் முன்பு எடுத்தீர்கள் என்பதிலிருந்து வருகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் கடந்த காலங்களில் தனிநபர் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன்களை பலமுறை எடுத்திருந்தால், அது உங்களுக்கு நிதி பற்றாக்குறை இருப்பதையும், உங்கள் கடனை சார்ந்திருப்பது மிக அதிகமாக இருப்பதையும் காட்டுகிறது. இது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. அதே சமயம், நீங்கள் பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களை தேவைப்படும்போது எடுத்துக்கொண்டு, அவை அனைத்தையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்தியிருந்தால், நீங்கள் அனைத்து வகையான கடன்களையும் நிர்வகிக்கும் திறன் கொண்டவர் என்பதை இது காட்டுகிறது.அத்தகைய சூழ்நிலையில், உங்கள் கிரெடிட் கலவை சமநிலையில் இருக்கும் மற்றும் உங்கள் CIBIL ஸ்கோர் மேம்படும். பெரும்பாலான நிபுணர்கள் பாதுகாப்பற்ற கடன்களை அடிக்கடி வாங்க மறுப்பதற்கு இதுவே காரணம். இவை தவிர, உங்களின் கிரெடிட் அறிக்கையில் உள்ள தவறான தகவல், இதற்கு முன் நீங்கள் எப்போதாவது கடன் செட்டில்மென்ட் செய்திருக்கிறீர்களா, நீங்கள் ஒருவரின் கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பவராக இருந்தீர்களா, அது திருப்பிச் செலுத்தப்படவில்லையா என்பது போன்ற வேறு சில விஷயங்களின் அடிப்படையிலும் உங்கள் CIBIL ஸ்கோர் கணக்கிடப்படுகிறது. இவை அனைத்தும் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரைப் பாதிக்கும் மற்றும் உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் கெடுக்கும்.அனைத்து கிரெடிட் பீரோக்களும் CIBIL மதிப்பெண்களை வெளியிடுகின்றன. இவற்றில், TransUnion CIBIL, Equifax, Experian மற்றும் CRIF Highmark போன்ற கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் முக்கியமானதாகக் கருதப்படுகின்றன, இந்த நிறுவனங்கள் மக்களின் நிதிப் பதிவுகளைச் சேகரிக்கவும், அவற்றைப் பராமரிக்கவும், இதன் தரவின் அடிப்படையில் கடன் அறிக்கைகள்/கிரெடிட் மதிப்பெண்களை உருவாக்கவும் உரிமம் பெற்றுள்ளன. இந்த கிரெடிட் பீரோக்கள் வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட வாடிக்கையாளரின் தரவை மதிப்பீடு செய்கின்றன, அதாவது நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகைகள், திருப்பிச் செலுத்தும் பதிவுகள், புதிய கடன்கள்/கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான விண்ணப்பங்கள் மற்றும் பிற கடன் தொடர்பான தகவல்கள் போன்றவை. அதன் அடிப்படையில் CIBIL ஸ்கோரைத் தயாரிக்கின்றன.